20秋学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009 ）《个人理财》在线作业
试卷总分:100 得分:100
一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A.财务负担率12%，自由储蓄率16%
B.财务负担率13%，自由储蓄率17%
C.财务负担率14%，自由储蓄率18%
D.财务负担率15%，自由储蓄率19%
2.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A.362
B.355
C.380
D.369
3.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A.37536
B.38462
C.40000
4.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
5.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A.24
B.30
C.12
D.20
6.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A.333.33
B.350
C.33.33
D.9.71
7.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A.96034
B.116034
C.136034
D.156034
8.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A.加班奖
B.考勤奖
C.先进奖
D.全年一次性奖金
9.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
10.申请小额信贷须年满()岁。
A.16岁
B.18岁
C.20岁
D.无年龄限制
11.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A.已实现资本利得是收入科目
B.财产险保费是负债科目
C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D.预收款是负债科目
12.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A.66.2
B.62.6
C.266.2
D.26.62
13.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
A.8.16%
B.4.04%
C.4%
D.2%
14.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A.16.5%
B.17.5%
C.18.5%
D.19.5%
15.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A.16.351
B.18.14
C.19.297
D.21.486
16.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
A.350
B.333.33
C.384.49
D.401.81
17.信用卡的有点不包括()
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
18.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A.短，短
B.短，长
C.长，短
D.长，长
19.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A.小
B.大
20.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。
A.X
B.Y
C.Z
D.三者相同
二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)
21.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A.身体健康状况
B.收入能力
C.信用评级
D.抵押资产价值
22.以下表达正确的是()
A.净值成就率=实际净值/应有净值
B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
23.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
24.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()
A.很高
B.很低
C.正相关
D.负相关
25.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
26.借记卡的优点有()
A.可在ATM提款
B.不能透支
C.密码联机消费
D.无须担保和保证金
27.银行个人信贷产品包括()
A.个人住房贷款
B.个人投资贷款
C.个人消费贷款
D.个人医疗贷款
28.以下哪项属于我国养老收入来源()
A.国家社会养老保险计划
B.企业年金计划
C.商业寿险
D.个人养老储蓄
29.以下属于家庭资产负债项目的有()
A.股票
B.应收款
C.私人借款
D.信用卡利息支付
30.投资目标包括()
A.资产保值
B.资产增值
C.当前收入
D.总收益
三、判断题 (共 20 道试题,共 40 分)
31.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
32.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
33.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
34.最大信用额度=收入＋资产
35.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
36.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
37.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
38.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
39.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
40.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
41.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
42.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
43.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
44.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
45.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
46.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
47.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
48.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
49.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
50.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
转载请注明：奥鹏作业之家 » 南开20秋学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003、2009 ）《个人理财》在线作业【标准答案】